Open banking-markt bereikt in 2035 240,3 miljard dollar: datagedreven financieel ecosysteem hervormt de wereldeconomie

Open banking markt zal in 2035 240,3 miljard dollar bereiken: datagedreven financieel ecosysteem hervormt de wereldeconomie

Inleiding

Volgens het nieuwste Open Banking Marktrapport van Precedence Research zal de mondiale omvang van de open banking-markt naar verwachting groeien van 35,72 miljard dollar in 2025 naar 240,31 miljard dollar in 2035, met een samengestelde jaarlijkse groei van 21%. Deze groei is geen geïsoleerde technologische trend, maar het resultaat van het gezamenlijke effect van de API-economie, fintech-innovatie en het regelgevingskader. Open banking maakt data los uit de gesloten systemen van banken en verandert deze in een digitaal actief dat kan stromen, verhandeld kan worden en waarde kan genereren. Voor banken, fintech-bedrijven, externe ontwikkelaars en de gehele digitale economie is dit niet alleen een technologische upgrade, maar ook een diepgaande herstructurering van de logica van waardecreatie.

Achtergrond: open banking verschuift van regelgevingsgedreven naar strategisch actief

Open banking verwijst naar de situatie waarin banken via open API's (Application Programming Interfaces), met toestemming van de gebruiker, gegevens over rekeningen, betalingen en transacties veilig delen met externe dienstverleners. Dit model werd aanvankelijk verplicht opgelegd door de EU-richtlijn PSD2 en ontwikkelde zich vervolgens tot een regelgevingsparadigma in het Verenigd Koninkrijk, Singapore en Australië. Inmiddels is open banking geëvolueerd van een nalevingsvereiste naar een strategisch actief dat financiële instellingen actief inzetten.

De gegevens van Precedence Research tonen aan dat de mondiale omvang van de open banking-markt in 2025 35,72 miljard dollar bedraagt, in 2026 naar verwachting 43,22 miljard dollar zal bereiken en in 2035 zal stijgen tot 240,31 miljard dollar. De markt bestrijkt alle belangrijke regio's wereldwijd, waarbij Europa met een aandeel van ongeveer 36% de markt domineert en Azië-Pacific naar verwachting tussen 2026 en 2035 de snelste groei zal realiseren.

Analyse van de digitale economie: datastromen herstructureren de financiële waardeketen

De kern van open banking is de overdracht en het delen van datasovereiniteit. In het traditionele financiële systeem worden klantgegevens binnen de bank afgeschermd, waardoor het moeilijk is om cross-platform waarde te genereren. Open banking doorbreekt deze barrière via API's, waardoor gegevens veilig kunnen stromen naar fintech-bedrijven, e-commerceplatforms, mobiliteitsapps en andere uiteenlopende toepassingen, wat nieuwe datanetwerkeffecten creëert.

In de digitale economie is data een cruciale inputfactor. Open banking verandert financiële instellingen van 'datahouders' in 'data-orkestreerders'. Zo kunnen historische transactiegegevens van een klant bij de bank worden gebruikt voor nauwkeurigere kredietscores, gepersonaliseerd financieel advies en zelfs voor het naadloos integreren van financiële diensten in niet-financiële platformen. Deze datastromen verhogen de efficiëntie van de allocatie van middelen en veranderen ook het gebruikersgedrag: gebruikers hoeven niet langer meerdere apps te openen om hun financiën te beheren, maar kunnen direct binnen hun consumptieomgeving toegang krijgen tot financiële diensten.Vanuit marktstructuuroogpunt heeft open banking de verschuiving van ‘accountgericht’ naar ‘dienstgericht’ gestimuleerd. Gebruikers, gegevens en diensten stromen tussen verschillende platforms, wat een ecosysteem in de trant van een ‘superapp’ doet ontstaan. Dit is niet alleen technische integratie, maar ook een uitbreiding van het platformmodel in de digitale economie naar de financiële sector.

Businessmodelobservatie: API-monetarisering en platformgedreven operaties

De commerciële waarde van open banking komt op meerdere niveaus tot uiting. Volgens het rapport droegen transactionele/account- en betalings-API's in 2025 ongeveer 50% van het marktaandeel bij, wat duidelijk aantoont dat betalingen en accountgegevens momenteel het meest volwassen monetariseringsdomein van open banking zijn. Tegelijkertijd neemt cloudimplementatie 70% van het marktaandeel voor zijn rekening, wat aangeeft dat financiële instellingen de voorkeur geven aan het snel uitbreiden van het API-ecosysteem via cloudinfrastructuur, het verlagen van IT-kosten en het realiseren van elastische schaalbaarheid.

Wat verdienmodellen betreft, ontstaan er drie typische commerciële routes voor open banking:

Ten eerste, API als dienst (API-as-a-Service). Banken verpakken functies zoals accountopvraging, betalingsinitiatie en saldowaarschuwingen als API's en brengen financiële technologiebedrijven of ontwikkelaars kosten in rekening. In dit model worden de IT-systemen en datacapaciteiten van de bank direct omgezet in factureerbare digitale activa.

Ten tweede, Banking-as-a-Service (BaaS). Banken stellen kernfinanciële capaciteiten (zoals het openen van rekeningen en betalingsverwerking) via API's beschikbaar aan niet-bancaire platforms, zodat deze laatsten financiële functies kunnen aanbieden zonder zelf een vergunning te hebben. Het rapport vermeldt dat de uitbreiding van BaaS een belangrijke trend voor de toekomstige markt is; dit is in wezen de modulaire uitvoer van financiële infrastructuur.

Ten derde, embedded finance. Open banking integreert financiële diensten zoals betalingen, leningen en verzekeringen in scenario's als e-commerce, mobiliteit en toeleveringsketens, waardoor financiën veranderen van ‘apart aankopen’ naar ‘scenario als financiën’. Het rapport stelt expliciet dat embedded finance een van de belangrijkste trends is die de uitbreiding van open banking aandrijft, met name in e-commerce en retail.

De gemeenschappelijke bedrijfslogica van deze modellen is: door de herbruikbaarheid van gegevens en API's de marginale kosten te verlagen en tegelijkertijd nieuwe mogelijkheden voor cross-selling en ecosysteemwinstdeling te creëren.

Marktconcurrentieanalyse: banken, fintech en regionale krachtsverhoudingen

De concurrentiestructuur van de open banking-markt ondergaat aanzienlijke veranderingen. In 2025 bezetten banken en traditionele financiële instellingen ongeveer 40% van het marktaandeel onder eindgebruikers en blijven zij de grootste spelers. Maar het marktaandeel van fintech en externe ontwikkelaars groeit sneller en wordt de komende vijf tot tien jaar een niet te negeren kracht. Dit landschap weerspiegelt de taakverdeling tussen ‘enableerders’ en ‘innovators’ in de digitale economie: banken bieden vertrouwen, vergunningen en infrastructuur, terwijl fintech zorgt voor wendbare productervaringen en mogelijkheden voor specifieke segmenten.Wat regio's betreft staat Europa dankzij zijn voorsprong op regelgevingsgebied, zoals PSD2, met een aandeel van 36% stevig op de eerste plaats wereldwijd. Maar Azië-Pacific zal naar verwachting tussen 2026 en 2035 de snelst groeiende markt worden. Dit is het gevolg van de toegenomen smartphonepenetratie, de snelle opkomst van digitale banken en het actieve open-bankingbeleid van sommige landen (zoals India, Singapore en Australië). De snelle expansie van de Aziatisch-Pacifische markt betekent dat het 'besturingssysteem' van open banking zich in verschillende regelgevingsomgevingen gedifferentieerd kan ontwikkelen.

De concurrentiedynamiek komt ook tot uiting in de soorten diensten. Bankactiviteiten en kapitaaldiensten leveren 46% van het marktaandeel, maar betalingsdiensten zullen naar verwachting het snelst groeien. Deze omslag kan betekenen dat het zwaartepunt van de waarde van open banking verschuift van 'informatie lezen' naar 'transacties uitvoeren'. A2A-betalingen en realtimebetalingssystemen vervangen geleidelijk de traditionele kaartbetalingsroutes, wat het vergoedingsmodel en de marktpositie van betaaldienstverleners zal veranderen.

Data- en regelgevingsimpact: vertrouwen is het kernactief van open banking

De snelle ontwikkeling van open banking kan niet zonder databeveiliging en naleving van regelgeving. De dominante positie van Europa is grotendeels te danken aan de verplichte derdentoegang in PSD2 en de hoge normen die de GDPR stelt aan de bescherming van persoonsgegevens. Deze regelgevingskaders bevorderen enerzijds de marktintegratie, maar stellen anderzijds hogere eisen aan de databeheercapaciteiten van grensoverschrijdende financiële instellingen.

Het rapport benadrukt dat overheidsinitiatieven voor veilig datadelen de marktgroei versterken, terwijl geavanceerde encryptie- en authenticatietechnologieën op grote schaal worden toegepast. Dit laat zien dat open banking niet louter 'data openstellen' is, maar een betrouwbaar evenwichtsmechanisme vormt tussen privacy en delen. In de toekomst, naarmate AI zich verder mengt in kredietverlening, risicobeheer en klantenservice, zullen de grenzen van datagebruik, algoritmische verantwoordelijkheid en transparantie nieuwe aandachtspunten voor toezicht worden.

Het is te verwachten dat meer landen het Europese model zullen volgen en een eigen raamwerk voor open banking of open finance introduceren. Regels voor grensoverschrijdende datastromen kunnen ook nauw verweven raken met open banking, met gevolgen voor de interconnectiviteit van wereldwijde digitale handel en financiële diensten.

Observatie van wereldwijde trends: van open banking naar een open data-economie

Open banking is slechts het pioniersgebied van de grotere 'open data-economie'. De toekomstrichtingen die het rapport noemt – digitale mkb-leningen, gepersonaliseerd vermogensbeheer, grensoverschrijdende betalingen, uitbreiding van BaaS, integratie van insurtech en regtech – wijzen allemaal op één gemeenschappelijke trend: financiële gegevens zullen, net als water en elektriciteit, in alle economische activiteiten worden ingebed.

Op de mkb-markt stelt open data kredietverstrekkers in staat om realtime inzicht te krijgen in de operationele kasstromen van bedrijven, waardoor informatieasymmetrie afneemt en de beschikbaarheid van krediet verbetert. In grensoverschrijdende scenario's kan open banking betalingsprocessen vereenvoudigen en de kosten verlagen, en zo fungeren als smeermiddel voor de digitalisering van de wereldhandel. Bovendien kan de combinatie van AI en data gepersonaliseerd vermogensbeheer toegankelijk maken voor de massamarkt in plaats van alleen voor vermogende particulieren, waardoor de long tail van financiële diensten aanzienlijk kan worden vergroot.Deze trends betekenen dat open banking niet langer een nichesector is, maar een onderdeel van de fundamentele architectuur van de digitale economie. Het stimuleert de transformatie van het financiële systeem van een gesloten, gecentraliseerde structuur naar een open, gedecentraliseerd netwerk, waardoor de veerkracht en efficiëntie van de gehele economie worden vergroot.

DigitalEcoNews Insight

De snelle groei van de open banking-markt weerspiegelt de kernstelling 'data als asset' in de digitale economie. Banken vertrouwden voorheen op balanssterkte en filiaalnetwerken, maar tegenwoordig worden API's en data-interfaces de nieuwe gracht. Voor financiële instellingen hangt het toekomstige concurrentievermogen niet langer af van hun eigen omvang, maar van de connectiviteit van hun data-ecosysteem – wie meer hoogwaardige data openstelt, kan een centrale positie in de nieuwe waardeketen innemen.

Voor bedrijfsbeslissers betekent open banking lagere drempels voor financiële toegang en meer kansen voor scenario-integratie. Platforms uit verschillende sectoren kunnen via API's toegang krijgen tot financiële diensten, wat zorgt voor een naadloze gebruikerservaring. Tegelijkertijd zal de complexiteit van de regelgeving toenemen; data governance over sectoren heen wordt een verplicht onderdeel.

Wij zijn van mening dat open banking geen kortetermijnhype is, maar een structurele verandering op de lange termijn. In de komende tien jaar, naarmate AI, cloud computing en API-standaarden volwassener worden, zal open banking zich geleidelijk ontwikkelen tot 'open finance' of zelfs 'open data-economie'. In dit proces zal de balans tussen datasoevereiniteit, privacybescherming en eerlijke marktconcurrentie een cruciale uitdaging zijn voor landen bij het formuleren van digitaal beleid. Bedrijven moeten hun datacapaciteiten en compliancekaders tijdig opbouwen om de regie in deze verandering in handen te krijgen.